يمكن أن يؤدي نقص التعليم المالي إلى تحمل قدر كبير من الديون، أو المعاناة من عدم الاستقرار المالي، حيث أن صنع القرار المالي وإدارته هو شيء يمكن تعلمه ودراسته، ولكن الكثير من الناس يفتقرون إلى مرشد مناسب، فيتعين عليهم أن يقوموا بالاطلاع على ذلك من تلقاء أنفسهم من خلال عملية التجربة والخطأ .
نصائح هامة يمكن من خلالها تحسين الوضع المالي لأي شخص
1- إنشاء ميزانية تركز حول الادخار وليس الإنفاق
بالطبع أنت تحتاج إلى التأكد من تغطية النفقات الأساسية الخاصة بك مثل : السكن والغذاء والمواصلات، وما إلى ذلك، ولكن لابد أنك ترى أن الناس تفشل مرارا وتكرارا في التمسك بميزانية لأنها تركز جدا على تصنيف وتتبع كل حساب صغير بدلا من تحقيق هدف معين، تماما مثل اتباع النظام الغذائي الجديد القاسي، حيث سوف تقوم بالتمسك به لفترة من الوقت، لكنه في نهاية المطاف يفتقر دائما إلى الاستمرار على المدى الطويل، كما أنه يفتقر إلى البساطة حتى ينتهي المطاف بالتخلي عنه بأسرع مما تم البدء به تقريبا، وينبغي أن تكون عملية الميزانية عملية بسيطة وقابلة للتكرار، وتحديد ما هي النفقات الأساسية الخاصة بك، وبناء هدف الادخار التلقائي بناءا على ذلك .
2- وضع حد أقصى لخطة التقاعد من قبل صاحب العمل
هذا أمر مهم للغاية حيث أن الكثير من الناس يريدون فتح حساب الاستجابة العاجلة أو حساب الاستثمار الخاضع للضريبة لبدء عملية توفير أكبر للحصول على معاش كبير مستقبلا، وهذا أمر خاطئ، لذا قبل فتح حساب الاستجابة العاجلة أو أي حساب ادخار مستثمر آخر، لابد من التأكد من الحد الأقصى الخاص بخطة التقاعد التي يضعها صاحب العمل .
3- إعادة التمويل : توحيد الدين مع انخفاض سعر الفائدة
يجب أن تلقي نظرة على أي أرصدة معلقة لديك ومقارنة أسعار الفائدة، إذا كنت قد حصلت على الكثير من الديون الاستهلاكية ذات الفائدة العالية، فيمكنك على سبيل المثال القيام بعمل قرض شخصي بمعدل أقل، حيث يكون وسيلة رائعة بالنسبة لك لتوفير المال على مدى العمر من خلال تحقيق التوازن، وثمة خيار آخر يمكن أن يتم عبر تحويل رصيد بطاقة الائتمان من بطاقة سعر فائدة أعلى إلى بطاقة سعر فائدة أقل .
وبالنسبة لقروض الطلاب، فهناك عدد من الشركات الكبرى التي تقدم أسعار معقولة، ويمكن أن تساعدك على تقصير مدة القرض الخاص بك، إذا كان لديك قروض طلابية حكومية مباشرة فسيكون لديك عدد قليل جدا من خيارات السداد، مثل السداد القائم على الدخل، كما أن الذهاب مباشرة إلى شركة خاصة لإعادة التمويل قد لا يكون دائما في مصلحتك، ومع المخطط المالي الجيد سيكون قادر على مساعدتك على تحديد ما هو الأنسب بالنسبة لك، أو إذا كانت التكلفة هي المشكلة، لذا قم بطلب المساعدة والمشورة من منظمة غير ربحية للديون .
4- تعيين تنبيهات حدود الإنفاق على بطاقات الائتمان
هناك الكثير من الفوائد لاستخدام بطاقات الائتمان مثل : كسب النقاط أو كسب أميال للسفر المجاني، أو وجود بعض الحماية على المشتريات أو الإيجار وأكثر من ذلك، ومع ذلك فلا تسمح بأن تجرك بطاقة الائتمان إلى الشراء بشكل مبالغ فيه، لذا يمكنك تجنب ذلك عن طريق وضع تنبيه الإنفاق على البطاقة الخاصة بك حتى تحصل على إخطار في أي وقت يبدأ رصيدك في الزحف نحو مبلغ معين .
ويوصي الخبراء عموما بوضع المبلغ الخاص بالتنبيه أقل ببضع مئات من الدولارات دون الحد المطلوب، حتى تتمكن من التحكم بنفسك بسهولة قبل فوات الأوان، ومع بطاقات الخصم الائتمانية، فإن الوضع يكون أسهل بكثير لتفقد المسار حول ما تنفق مقابل ما تحمل، جدير بالذكر أن هذه التنبيهات يمكن أن تساعد في تخفيف بعض من هذا الإنفاق الطائش الذي هو شائع جدا هذه الأيام .
5- بناء خطة مالية عن طريق مساعدة محترفة
إذا كنت لا تزال تكافح من أجل الحصول على المسار الصحيح أو لم تتأكد بعد ما إذا كنت على الطريق الصحيح حول أهدافك المالية أم لا، فإنه لا يزال أمامك خيار واحد وهو البحث عن مخطط مالي مخترف، إن الخطة المالية يمكن أن تساعدك على الوصول إلى الحد الذي أنت في حاجة إليه، ويمكن تكييفها مع تغير حياتك ووضعك المالي .
الخطوط السفلى
إن اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاء سيساعدك على تحقيق أهدافك المالية، ويمكن أن يوفر إحساسا أكبر براحة البال والثقة، لذا يرجى النظر في اتخاذ الخطوات المذكورة أعلاه لكي تبدأ بوضع خطة قوية تناسبك .