كيف احسب نسبة التمويل العقاري
كيف احسب نسبة التمويل العقاري
كيف احسب نسبة التمويل العقاري ؟ ساقدم لك حسبة نسبة التمويل العقاري بمثال بسيطة لتكون قادرا على حساب نسبة التمويل بنفسك لجميع البنوك او الجهات التمويلية المتاحة في المملكة :
مثلا ان افترضت ان نسبة البنك السنوي للتمويل الذي صرح عنها للتمويل العقاري ( المدعوم او غير المدعوم ) هي 3 % لمدة 30 سنة
والوحدة السكنية التي تريد شرائها ( فيلا – بيت – دوبلكس – وحدة جاهزة – بناء ذاتي ) سعرها 1000000 ريال سعودي
اذا سيكون المقدم الذي ستقوم بدفعه في اول دفعة هو 10 % وهو بمقدار = 10000 ريال سعودي
سيحسب لك البنك الارباح على المبلغ المتبقي من سعر الوحدة وهو ما يساوي 900000 ريال سعودي
الآن يمكنك نسبة الفائدة السنوية او الربح السنوي للبنك وهي نسبة التمويل بالارقام وستكون في تلك الحالة = 27000 ريال سعودي
على اي اساس احسب نسبة التمويل العقاري
يتم حساب نسبة التمويل العقاري بناء على ثلاث نقط اساسية وهم :
- نوع الوحدة السكنية سواء دوبلكس او منزل دور واحد او بناء ذاتي
- جهة العمل التابع لها المتقدم
- الدخل الذي يحصل عليه المتقدم واجمالي الالتزامات
آلية احسب بها نسبة التمويل العقاري
مبلغ القسط الشهري المستحق = نسبة الاستقطاع * الراتب
اجمالي مبلغ المديونية بالكامل = القسط الشهري * مدة التمويل ( عدد اشهر التمويل وليس بالاعوام )
معامل الربح = { فترة التمويل ( حسابها بعدد السنين ) * هامش الربح } + 1
قيمة صافي التمويل العقاري = اجمالي المديونية / معامل الربح
قيمة الارباح = اجمالي المديونية – صافي مبلغ التمويل
اما عن المصطلحات التمويلية التي تم ذكرها آنفا فيتم توضيحها كالتالي :
- مبلغ الاستقطاع : يعني ذلك المبلغ الذي سيتم استقطاعه من الراتب الشهري على اساس قسط شهري يتم دفع للتمويل
- هامش الربح : هو نسبة ثابتة او متغيرة يتم تحديدها من قبل جهة التمويل العقاري وتعتبر هي قيمة تكلفة الاجل المقرر على المقترض يما يقر به عقد التمويل
- القسط الشهري للتمويل : عبارة عن مجموع نسبة الاستقطاع من الراتب الشهري بالاضافة الى نسبة الفائدة ، بمعنى آخر هو عبارة عن المبلغ الذي تحدد الجهة التمويلية لتسديد التمويل شامل الفوائد ورأس المال
- معامل الربح : هو المبلغ الناتج عن فرق سعر البيع وسعر تكلفة الوحدة السكنية
- قيمة اجمالي المديونية : عبارة عن مجموع قيمة الارباح المقررة بالاضافة الى مبلغ التمويل صافي
- مبلغ صافي التمويل : القيمة الفعلية للتمويل الذي سيحصل عليه المقترض
كم نسبة التمويل العقاري بالنسبة للراتب
يتم توضيح ذلك بمثال بسيط وعلى اساسه يمكنك معرفة نسبة التمويل العقاري على اساس راتبك ، افترض المعطيات التالية :
- اذا كان الراتب هو 13 الف ريال سعودي
- واذا كان مدة التمويل العقاري الذي يريدها المقترض هي 20 عام
فتكون حسبة التمويل العقاري على اساس الراتب كالتالي :
| تمويل عقاري لمدة 20 عام | 600 الف ريال سعودي |
| القسط الشهري للتمويل العقاري | 4000 ريال سعودي |
كيف احسب نسبة التمويل العقاري بحسب قيمة العقار
يمكن من خلال الجدول التالي التوضيح بمثال كيف يتم حساب نسبة التمويل العقاري بمجرد معرفة سعر العقار المراد الحصول على التمويل له وهو كالتالي :
- اذا كانت قيمة العقار المراد الحصول على التمويل من اجله = 500 الف ريال سعودي
- مدة التمويل العقاري في هذه الحالة = 25 عام
- في حالة كان نسبة هامش الربح ثابتة
| نسبة التمويل مقابل سعر العقار | 90 % |
| معدل النسبة السنوية | 6.55 % |
| القسط الشهري المدفوع | 3000 ريال |
للعلم انه في تلك الحالة اذا اراد العميل ان يقوم بالسداد المبكر فيمكنه حساب قيمة الاصل المتبقي مع ارباح 3 اشهر اضافية
كيف احسب معدل النسبة السنوي للتمويل العقاري
المثال التالي يوضح آلية احتساب معدل النسبة السنوي الخاص بالتمويل العقاري كما جاء ضمن لوائح مؤسسة النقد السعودية
كم نسبة مبلغ التمويل للعقار في السعودية
85 – 90 % من قيمة المسكن الاول للمواطن ، هي نسبة التمويل العقاري المدعوم بحسب لوائح مؤسسة النقد السعودي في المادة الثانية عشر من النظام ، ويعتبر ذلك الحد الاقصى لأي نسبة تمويل عقاري في المملكة
حاسبة التمويل العقاري جميع البنوك السعودية
حاسبة التمويل العقاري جميع البنوك السعودية توضح لك بطريقة سريعة مبلغ ونسبة التمويل الذي تريد الحصول عليه
فقط قم بادخال بعض البيانات المطلوبة منك مثل الدخل والالتزامات الشهرية ونوع الوحدة السكنية وغيره وقم بالحساب
قم بالدخول على الرابط التالي لحساب تمويلك العقاري بسهولة https://own.sa